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2021,夫妻一方避免“被负债”的10个法律要点

日期:2020-05-19 查看:

编前语:2021年1月1日《民法典》施行。《民法典》下,夫妻一方如何避免“被负债”成为不少朋友关注的内容,本期为您详细解读。


对于夫(fu)妻共(gong)同(tong)债(zhai)(zhai)务,即(ji)使离(li)婚(hun),双方(fang)对外仍然(ran)需要(yao)承担(dan)共(gong)同(tong)还(hai)(hai)款责(ze)任。《民法典(dian)》第一(yi)千零八(ba)十九条规定“离(li)婚(hun)时(shi),夫(fu)妻共(gong)同(tong)债(zhai)(zhai)务应当共(gong)同(tong)偿还(hai)(hai)。共(gong)同(tong)财产(chan)不(bu)足(zu)清(qing)偿或者财产(chan)归各(ge)自(zi)所(suo)有的(de),由(you)双方(fang)协议清(qing)偿;协议不(bu)成(cheng)的(de),由(you)人民法院判决(jue)。”单纯的(de)离(li)婚(hun)是无法达(da)到将个人债(zhai)(zhai)务与(yu)夫(fu)妻共(gong)同(tong)债(zhai)(zhai)务相隔离(li)的(de)目的(de)的(de)。避(bi)免“被负债(zhai)(zhai)”要(yao)从婚(hun)内(nei)做起(qi)。


一(yi)、非(fei)举(ju)债方应尽量避免在大额债务协议书上签字。


《民(min)法典(dian)》第一(yi)千零六十四条规定了夫(fu)妻共(gong)债(zhai)(zhai)共(gong)签(qian)的(de)原则(ze),夫(fu)妻双方(fang)共(gong)同签(qian)名或者夫(fu)妻一(yi)方(fang)事后追认(ren)等共(gong)同意思表示所负的(de)债(zhai)(zhai)务(wu)。因(yin)此(ci),如果非举(ju)债(zhai)(zhai)方(fang)在相关(guan)债(zhai)(zhai)务(wu)协议上签(qian)字(zi),则(ze)极有(you)可能因(yin)被(bei)法院认(ren)定为(wei)有(you)共(gong)同举(ju)债(zhai)(zhai)的(de)意思表示而(er)不(bu)得不(bu)承(cheng)担共(gong)同还款责任。非举(ju)债(zhai)(zhai)方(fang)应尽量避免在大额(e)债(zhai)(zhai)务(wu)协议书,如借款合同、借条、还款计(ji)划、承(cheng)诺书上签(qian)字(zi),不(bu)论签(qian)字(zi)的(de)位置是借款人(ren)、保证(zheng)人(ren)、还是见(jian)证(zheng)人(ren),总之,能不(bu)签(qian)字(zi)则(ze)不(bu)签(qian)字(zi)。


二、避免使(shi)用自己的资金账户和债权人产(chan)生(sheng)交集。


除了“夫(fu)妻(qi)双方(fang)共(gong)同(tong)(tong)签(qian)字”和“夫(fu)妻(qi)一方(fang)事后追(zhui)认”作(zuo)为(wei)夫(fu)妻(qi)共(gong)同(tong)(tong)意(yi)思(si)表(biao)示(shi)的(de)(de)两种(zhong)情形之外,夫(fu)妻(qi)共(gong)同(tong)(tong)做出(chu)口头承诺、共(gong)同(tong)(tong)做出(chu)某种(zhong)行(xing)(xing)为(wei)等(deng)有可(ke)能被法院最终认定为(wei)夫(fu)妻(qi)有共(gong)同(tong)(tong)举债的(de)(de)意(yi)思(si)表(biao)示(shi)。如存在出(chu)具借(jie)条(tiao)时(shi)在场(chang)、所借(jie)款(kuan)项汇(hui)入配(pei)偶(ou)掌握的(de)(de)银(yin)(yin)行(xing)(xing)账户(hu)、归(gui)还借(jie)款(kuan)本(ben)息等(deng)情形的(de)(de),可(ke)有可(ke)能被推定为(wei)有共(gong)同(tong)(tong)举债的(de)(de)合意(yi)。因此,建议(yi)避免(mian)使(shi)用自己的(de)(de)银(yin)(yin)行(xing)(xing)账户(hu)、支(zhi)付(fu)宝、微信接收配(pei)偶(ou)单方(fang)举债的(de)(de)借(jie)款(kuan)或(huo)者以自己的(de)(de)银(yin)(yin)行(xing)(xing)账户(hu)帮配(pei)偶(ou)归(gui)还借(jie)款(kuan)本(ben)息。


三、避免经济上过(guo)于依赖配(pei)偶方的支持。


《民法典(dian)》第一(yi)千零六(liu)十四(si)条(tiao)规定“夫(fu)(fu)(fu)妻(qi)(qi)一(yi)方在婚姻关系存续期间以个人(ren)名义为(wei)家(jia)庭日(ri)常(chang)生活需(xu)要所负(fu)的(de)债(zhai)(zhai)务,属于(yu)夫(fu)(fu)(fu)妻(qi)(qi)共同债(zhai)(zhai)务。”,当(dang)非举(ju)债(zhai)(zhai)方家(jia)庭开支完全或者大部分依赖于(yu)配(pei)偶时,由于(yu)夫(fu)(fu)(fu)妻(qi)(qi)一(yi)方为(wei)家(jia)庭日(ri)常(chang)生活所负(fu)的(de)债(zhai)(zhai)务,原则(ze)上应当(dang)推定为(wei)夫(fu)(fu)(fu)妻(qi)(qi)共同债(zhai)(zhai)务,无需(xu)债(zhai)(zhai)权人(ren)举(ju)证,则(ze)有(you)可能被认定为(wei)夫(fu)(fu)(fu)妻(qi)(qi)共同债(zhai)(zhai)务。


四、避免在借款前后购置大宗财产,如房屋、高(gao)级轿车(che)等(deng)。


《浙江省高级人民法院关(guan)于妥善审理(li)涉夫妻债务纠纷案件的通(tong)知》规(gui)定“有(you)(you)证(zheng)据证(zheng)明存(cun)在(zai)以下情(qing)形的,可以考虑认(ren)定为夫妻共(gong)同债务:(1)负(fu)债期间购(gou)置大宗资产等(deng)形成夫妻共(gong)同财(cai)产的……”,如在(zai)负(fu)债前后购(gou)置大宗财(cai)产,也(ye)有(you)(you)可能被认(ren)定为举债系用于夫妻共(gong)同生活(huo)。


五、尽量避免直(zhi)接(jie)参(can)与配(pei)偶(ou)公司的(de)经营或(huo)挂名配(pei)偶(ou)公司的(de)法定代表(biao)人(ren)。


《民法典》第一千零六十四条第二款规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,不属于夫妻共同债务;但是,债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”,《浙江省高级人民法院关于妥善审理涉夫妻债务纠纷案件的通知》规定“有证据证明存在以下情形的,可以考虑认定为夫妻共同债务:……:(2)举债用于夫妻双方共同从事的工商业或共同投资;(3)举债用于举债人单方从事的生产经营活动,但配偶一方分享经营收益的。”,在司法实践中,如果有证据证明配偶在举债人公司担任法定代表人。董、监、高等职务,则法院有可能认定非负债方参与了配偶企业的经营管理,并分享了经营收益。如未参与配偶企业的经营,尽量避免在相关文件上签名,谨慎担任法定代表人、名义股东或者挂名董事、监事、高级管理人员等职务。


六、在分别(bie)财产制下,应在双方借款(kuan)合同成立之前(qian)就以书面形式向债权人(ren)披露(lu)夫(fu)妻实(shi)行(xing)分别(bie)财产制的信息(xi)。


《民法典》第一千零六十五条规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有,夫或者妻一方对外所负的债务,相对人知道该约定的,以夫或者妻一方的个人财产清偿。”,这一规定以“相对人知道该约定”为条件,即在相对人与夫妻一方发生债权债务关系时,如果相对人知道其夫妻财产已经约定归各自所有的,就以其一方的财产清偿;相对人不知道该约定的,该约定对相对人不生效力,夫妻一方对相对人所负的债务,按照在夫妻共同财产制下的清偿原则进行偿还。因此,为了避免债权人以不知晓夫妻实行分别财产制为由要求夫妻双方对债务承担共同清偿责任,则应在举债前就以书面形式向债权人披露夫妻实行分别财产制的信息,而对于大额举债,则可以在披露前对夫妻财产约定进行公证,以固定其形成时间。


需要提醒的是,借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)一般自(zi)(zi)(zi)借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)签订时成立,但《民法(fa)典》第六百七十九条规定(ding)“自(zi)(zi)(zi)然(ran)(ran)人之间的借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong),自(zi)(zi)(zi)贷款(kuan)人提供借(jie)(jie)款(kuan)时成立。”,因此,如(ru)果(guo)债(zhai)权人非自(zi)(zi)(zi)然(ran)(ran)人,而且企业或(huo)者组织(zhi),非举债(zhai)方应(ying)在借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)订立之前(qian)向(xiang)向(xiang)债(zhai)权人披露夫妻实行(xing)分别财产制(zhi)的信息,如(ru)果(guo)债(zhai)权人也为自(zi)(zi)(zi)然(ran)(ran)人,也应(ying)在借(jie)(jie)款(kuan)交(jiao)付之前(qian)披露。


七、积(ji)极(ji)举证债务(wu)未用于(yu)家庭(ting)共同生(sheng)活或者共同生(sheng)产经(jing)营。


《浙江省高(gao)级人(ren)民法院(yuan)关(guan)于(yu)妥(tuo)善(shan)审(shen)理(li)涉夫妻债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu)纠纷案件的(de)(de)通知》规(gui)定“有(you)证(zheng)(zheng)据(ju)证(zheng)(zheng)明(ming)存在以(yi)下(xia)情形(xing)的(de)(de),可以(yi)考(kao)虑认(ren)定为个人(ren)债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu):(1)婚(hun)姻持续短(duan)暂(zan)且夫妻关(guan)系存续期间(jian)无(wu)大宗开支,负(fu)(fu)债(zhai)用(yong)于(yu)家(jia)(jia)庭共(gong)(gong)用(yong)共(gong)(gong)益(yi)的(de)(de)可能性(xing)较(jiao)低(di)的(de)(de);(2)债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu)发(fa)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)于(yu)夫妻分(fen)居(ju)、离婚(hun)诉讼等(deng)婚(hun)姻关(guan)系不安(an)宁期间(jian),配偶有(you)固定工作或稳定收(shou)入(ru)来源的(de)(de);(3)债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu)用(yong)途存在指向举债(zhai)人(ren)从(cong)事(shi)赌博、吸毒等(deng)违法犯罪活(huo)(huo)动的(de)(de)高(gao)度可能性(xing);(4)债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu)用(yong)途与(yu)举债(zhai)人(ren)无(wu)直接关(guan)联,而是举债(zhai)人(ren)单方(fang)自愿负(fu)(fu)担且用(yong)途与(yu)家(jia)(jia)庭共(gong)(gong)同(tong)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)、共(gong)(gong)同(tong)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)产经(jing)营无(wu)关(guan)的(de)(de),如(ru)与(yu)家(jia)(jia)庭共(gong)(gong)同(tong)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)、共(gong)(gong)同(tong)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)产经(jing)营无(wu)关(guan)的(de)(de)担保、债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu)加(jia)入(ru)等(deng);(5)债(zhai)务(wu)(wu)(wu)(wu)用(yong)途无(wu)益(yi)于(yu)家(jia)(jia)庭甚至(zhi)有(you)损(sun)于(yu)家(jia)(jia)庭安(an)宁生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)的(de)(de),如(ru)用(yong)于(yu)婚(hun)外(wai)同(tong)居(ju)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)等(deng)。”。对此,非举债(zhai)方(fang)可以(yi)通过积极搜集相关(guan)证(zheng)(zheng)据(ju),如(ru)分(fen)居(ju)协(xie)议、收(shou)入(ru)证(zheng)(zheng)明(ming)、银行流水等(deng)降低(di)“被(bei)负(fu)(fu)债(zhai)”的(de)(de)风险。


八、在和对方订立离婚协议时,对夫妻共同债务以及谁来承担予以明确。


《民法典》第五百一(yi)十九条规定(ding)“连(lian)带(dai)(dai)(dai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren)之间的(de)(de)(de)份(fen)(fen)额(e)(e)难以确(que)定(ding)的(de)(de)(de),视(shi)为份(fen)(fen)额(e)(e)相同。实际承担(dan)(dan)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)超(chao)过(guo)自己份(fen)(fen)额(e)(e)的(de)(de)(de)连(lian)带(dai)(dai)(dai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren),有权(quan)就超(chao)出(chu)部(bu)分(fen)在(zai)其(qi)(qi)(qi)他(ta)连(lian)带(dai)(dai)(dai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren)未履(lv)行(xing)的(de)(de)(de)份(fen)(fen)额(e)(e)范围内向其(qi)(qi)(qi)追(zhui)偿(chang),并相应地享有债(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)权(quan)利,但是不得(de)损害(hai)债(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)利益。其(qi)(qi)(qi)他(ta)连(lian)带(dai)(dai)(dai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren)对债(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)抗辩,可(ke)以向该(gai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren)主张。被追(zhui)偿(chang)的(de)(de)(de)连(lian)带(dai)(dai)(dai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren)不能(neng)履(lv)行(xing)其(qi)(qi)(qi)应分(fen)担(dan)(dan)份(fen)(fen)额(e)(e)的(de)(de)(de),其(qi)(qi)(qi)他(ta)连(lian)带(dai)(dai)(dai)债(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)人(ren)(ren)应当(dang)在(zai)相应范围内按比例分(fen)担(dan)(dan)。”。


离婚时,双方可以(yi)通过在离婚协(xie)议上开列共同(tong)债(zhai)务(wu)清单,对(dui)于夫妻(qi)共同(tong)债(zhai)务(wu)予(yu)以(yi)明确,约(yue)定(ding)除清单所列的债(zhai)务(wu)之外,各自(zi)名下(xia)的债(zhai)务(wu)由各自(zi)承(cheng)(cheng)担,如一方因对(dui)方以(yi)个(ge)人名义举债(zhai)而涉诉并担责(ze),则(ze)有(you)权就所承(cheng)(cheng)担的全部债(zhai)务(wu)向对(dui)方行使追偿权。


九、通过购买大额保单隔离个人(ren)财产(chan)。


《民(min)法(fa)典》第(di)五百三十五条(tiao)规定“因(yin)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)怠于(yu)行使其债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)(quan)或者与该(gai)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)(quan)有(you)关的(de)(de)(de)从权(quan)(quan)利(li),影(ying)响(xiang)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)(quan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)到期债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)(quan)实现的(de)(de)(de),债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)(quan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)可以(yi)向人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)法(fa)院请求以(yi)自己的(de)(de)(de)名义代位(wei)行使债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)对相对人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)权(quan)(quan)利(li),但是该(gai)权(quan)(quan)利(li)专(zhuan)属于(yu)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)自身的(de)(de)(de)除外。”根据《合同法(fa)解释(一)》的(de)(de)(de)精(jing)神专(zhuan)属于(yu)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)务(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)自身的(de)(de)(de)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)权(quan)(quan),是指基于(yu)扶养(yang)关系、抚(fu)养(yang)关系、赡养(yang)关系、继承(cheng)关系产生的(de)(de)(de)给付请求权(quan)(quan)和劳动(dong)报酬(chou)、退休金(jin)、养(yang)老金(jin)、抚(fu)恤金(jin)、安置费、人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)寿(shou)保(bao)(bao)(bao)险(xian)(xian)、人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身伤害赔偿请求权(quan)(quan)等权(quan)(quan)利(li)。因(yin)此,如果非举(ju)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)方以(yi)婚(hun)前(qian)财产购买人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)寿(shou)保(bao)(bao)(bao)险(xian)(xian),保(bao)(bao)(bao)单的(de)(de)(de)现金(jin)价值在保(bao)(bao)(bao)险(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)退保(bao)(bao)(bao)或者收益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)提(ti)取(qu)时(shi)不(bu)会(hui)被强制执行。此外,非举(ju)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)方可以(yi)出资以(yi)自己父母作为(wei)投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren),而(er)以(yi)子女为(wei)受益(yi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren),以(yi)降低(di)因(yin)负(fu)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)而(er)影(ying)响(xiang)子女生活(huo)品质的(de)(de)(de)风险(xian)(xian)。需要注意的(de)(de)(de)事,保(bao)(bao)(bao)险(xian)(xian)应在负(fu)债(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)之(zhi)前(qian)购买。


十、设立家族(zu)信托,隔离家族(zu)财产。


对(dui)于高净值人(ren)群,可以考虑设立家族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo),隔离个(ge)人(ren)财(cai)产(chan)(chan)与家庭(ting)财(cai)产(chan)(chan)。家族(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)是(shi)一种信(xin)托(tuo)(tuo)机构受(shou)个(ge)人(ren)或(huo)家族(zu)的(de)(de)(de)委(wei)托(tuo)(tuo),代为(wei)管理、处置家庭(ting)财(cai)产(chan)(chan)的(de)(de)(de)财(cai)产(chan)(chan)管理方(fang)式,以实现(xian)(xian)富(fu)人(ren)的(de)(de)(de)财(cai)富(fu)规(gui)划及传承(cheng)目标(biao)。《信(xin)托(tuo)(tuo)法(fa)》第十六条规(gui)定:“信(xin)托(tuo)(tuo)财(cai)产(chan)(chan)与属于受(shou)托(tuo)(tuo)人(ren)所有(you)(you)的(de)(de)(de)财(cai)产(chan)(chan)相区(qu)别,不得归入受(shou)托(tuo)(tuo)人(ren)的(de)(de)(de)固(gu)有(you)(you)财(cai)产(chan)(chan)或(huo)者(zhe)(zhe)成为(wei)固(gu)有(you)(you)财(cai)产(chan)(chan)的(de)(de)(de)一部分。受(shou)托(tuo)(tuo)人(ren)死亡或(huo)者(zhe)(zhe)依法(fa)解散、被依法(fa)撤销、被宣告(gao)破产(chan)(chan)而(er)终(zhong)止,信(xin)托(tuo)(tuo)财(cai)产(chan)(chan)不属于其(qi)遗产(chan)(chan)或(huo)者(zhe)(zhe)清算财(cai)产(chan)(chan)。”有(you)(you)效(xiao)的(de)(de)(de)信(xin)托(tuo)(tuo),可以实现(xian)(xian)财(cai)产(chan)(chan)隔离功能以及财(cai)产(chan)(chan)保护功能,家族(zu)财(cai)产(chan)(chan)设立信(xin)托(tuo)(tuo)后就会从委(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)的(de)(de)(de)固(gu)有(you)(you)财(cai)产(chan)(chan)中隔离出来,信(xin)托(tuo)(tuo)当事(shi)人(ren)的(de)(de)(de)债(zhai)权(quan)人(ren)都(dou)无(wu)权(quan)触及到信(xin)托(tuo)(tuo)财(cai)产(chan)(chan)。


这(zhei)里还需要(yao)注意的是(shi),家(jia)族信(xin)托应在举(ju)债(zhai)前设立,从(cong)而避免被(bei)债(zhai)权(quan)人起(qi)诉撤(che)销的风(feng)险。


结语:以上列举的债务隔离的方法虽然在一定程度上可以降低夫妻中非举债一方无辜“被负债”的风险,但是所谓“是药三分毒”,在具体的操作中仍需充分权衡利弊,避免为了防止“被负债”而产生的诸如共同财产流失的法律风险以及过于“严防死守”而使配偶方心生隔阂。对此,仍需根据自身的经济实力以及夫妻之间的默契审慎选择。





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